НАВІЩО ПОТРІБНО ОФОРМЛЕННЯ ЗАПОВІТУ І СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ УКРАЇНЦЯМ У КАНАДІ

Переїзд у Канаду для багатьох українців став вимушеним кроком заради безпеки та стабільнішого майбутнього. Життя з «чистого аркуша» у новій країні тісно пов’язане з великими фінансовими зобов’язаннями: кредит на авто, розтермінування на меблі та речі першої необхідності, а згодом і найбільша інвестиція — іпотека на житло.

У процесі облаштування у новій країні важливі питання юридичного та фінансового захисту сім’ї часто залишаються поза увагою. Більшість новоприбулих українців після приїзду до Канади без вагань оформлюють страхування автомобіля чи житла, оскільки цього вимагає закон, орендодавець або банк. Проте значно рідше люди замислюються над тим, як захистити своїх близьких у разі власної раптової смерті або серйозної хвороби.

Оформлення полісу страхування життя та заповіту відіграє ключову роль у таких випадках. Саме ці документи визначають, наскільки ваша родина буде фінансово та юридично захищеною у разі непередбачуваних обставин.

Що може статися, якщо немає страхового полісу на життя та заповіту?

Без страхового полісу на життя усі борги, такі як іпотека, кредити, рахунки, все це залишається на плечах родини. Якщо йдеться про основного годувальника, наслідки можуть бути катастрофічними: емоційний шок, втрата доходу, а в найгірших випадках — втрата житла або майна через неможливість погасити заборгованість.

А якщо немає заповіту, то ситуація ускладнюється ще більше. Без цього документа:

• майно не передається автоматично навіть найближчим родичам;
• розподіл спадщини визначає закон, а не ваша воля;
• родині доводиться проходити дуже дорогу й тривалу судову процедуру (probate) оформлення прав на майно;
• у деяких випадках неповнолітні діти чи літні батьки можуть не отримати доступу до коштів, житла чи банківських рахунків вчасно або взагалі.

Відсутність заповіту створює додатковий стрес у найважчий момент життя родини.

Як оформити страховий поліс на життя та заповіт у Саскачевані?

Поліс на страхування життя — це вид страхування, який забезпечує виплату грошової суми бенефіціарам (зазвичай членам родини) у разі смерті застрахованої особи. Це один із способів захистити фінансове майбутнє близьких у випадку несподіваних подій.

Щоб оформити страхування, спочатку потрібно визначитися який тип полісу вам підходить найкраще. Найпоширенішими є два типи страхування життя:

• Тимчасове страхування (Term Life Insurance)
  Діє протягом певного періоду: 10, 20 або 30 років. Доступна вартість і підходить тим, хто хоче забезпечити фінансовий захист на період активних фінансових зобов’язань (наприклад, поки діти ростуть або поки виплачується іпотека).
  
  
• Постійне страхування (Permanent Life Insurance)
  Діє протягом усього життя. Коштує дорожче, але може включати накопичувальну складову, що краще підходить для довгострокового планування спадщини.

За детальною консультацію по підбору та оформленням страхового полісу можна звернутися до:

• Страхових брокерів – незалежні консультанти, які допоможуть підібрати поліс серед різних компаній (Sun Life, Canada Life, Manulife, BMO Insurance тощо).
• Банків – більшість великих банків Канади пропонують поліси страхування життя.

Заповіт — це юридичний документ, у якому ви визначаєте, що станеться з вашим майном, коштами та опікою над дітьми у випадку вашої смерті. У Канаді законодавство кожної провінції має свої особливості.

У провінції Саскачеван заповіт можна скласти:

• самостійно: він має бути підписаним вами у присутності двох свідків, які не є вашими спадкоємцями;
• за допомогою юриста: ця послуга платна і рекомендується при складних сімейних чи фінансових обставинах.

Також можливо скласти власноруч написаний заповіт (holographic will) без свідків. Однак, він має обмежену юридичну силу і часто створює труднощі при підтвердженні в суді, тому його слід оформлювати з обережністю.

Більше інформації про заповіт та його базовий зразок можна знайти на провінційному сайті Саскачевану: Making a Will – Government of Saskatchewan

Чек-лист дій, які необхідно зробити:

1. Оформити заповіт
• Зверніться до ліцензованого юриста в Саскачевані або до безкоштовних юридичних клінік.
• Призначте виконавця заповіту (executor) — людину, яка реалізовуватиме ваші побажання.
• Визначте спадкоємців та опікунів дітей (за потреби).
  
  
2. Оформити страхування життя
• Порівняйте пропозиції від різних страхових компаній.
• Визначте потреби родини: скільки коштів буде потрібно у разі втрати годувальника.
• Призначте бенефіціарів (beneficiary) — осіб, які отримають виплату.
  
  
3. Перевірити інші документи
• Оновіть інформацію про бенефіціарів (beneficiary) у банках, пенсійних рахунках, страхових полісах. Ваші рахунки в банку не переходять автоматично до членів родини. Без вказаного бенефіціара, навіть банківські кошти можуть опинитись у замороженому стані на роки.
• Зберігайте документи у безпечному місці та повідомте довіреній особі, де вони знаходяться.

Оформлення страхування життя та заповіту — це не про страх смерті, а про турботу про тих, кого ми любимо. Це простий, але відповідальний крок, що допомагає уникнути хаосу, непорозумінь і фінансових втрат. Подбайте про своїх рідних сьогодні, адже це і є справжній прояв любові й відповідальності.

Підготувала Олена Атаманчук, Координатор з питань поселення та інтеграції новоприбулих КУК Саскачевану (Вісник весна-літо 2025 р.)