Пенсійна система Канади

Зміст Canada Pension Plan (пенсійний план Канади) Old Age Security (пенсія за віком) Добровільні пенсійні програми

Відповідаючи на чисельні запити наших читачів, сьогодні ми говоритимемо про канадську систему пенсійного забезпечення. У Канаді існують два головні види обов’язкового пенсійного забезпечення: Canada Pension Plan (пенсійний план Канади) або трудова пенсія, скорочено CPP, та Old Age Security (пенсія за віком) скорочено OAS. Існують також добровільні пенсійні фонди, фінансовані роботодавцями, профспілками та індивідуальні пенсійні програми. Варто зазначити, що пенсійна система Канади входить до найкращих у світі і, станом на сьогодні, посідає 5-те місце після таких країн як Данія, Нідерланди, Австралія та Швеція. А тепер детальніше про види пенсій.

¦ Canada Pension Plan (пенсійний план Канади)

Сума пенсійного фонду базується на внесках, що вираховуються від заробітної платні і розділяється порівну між працівником та роботодавцем. На сьогодні це складає 4,95% від зарплатні. Якщо особа працює на себе self-employed, то, відповідно, сплачує пов­ний внесок, тобто 9,9%. Сума виплати прямо пропорційна до того, скільки років людина працювала і в якому віці вийшла на пенсію. Пригадується народне прислів’я: «Іван робить – Іван їсть, а не робить – має піст». Повна пенсія нараховується у віці 65 років. Попри це, на CPP можна подаватися і раніше, починаючи з 60 років, але місячна оплата, у такому разі, буде нижчою. З 2012 по 2016 рік, уряд Канади поступово змінює відсоток зниження пенсійних виплат від 0,5% до 0,6% за кожен місяць для тих, хто виходить на пенсію у віці до 65 років. Це означає, що станом на 2016 рік, людина, яка починає отримувати пенсію від CPP у віці 60 років отримає на 36% менше, ніж якби вона вийшла на пенсію у віці 65 років. З іншого боку, особа може продовжувати працювати та сплачувати пенсійні внески і вийти на пенсію після 65 років. У такому разі будуть нараховані надбавки за кожен місяць «відстроченої» пенсії. Це означає, що людина, яка вийшла на пенсію у віці 70 років буде отримувати на 42% більше, ніж якби вона почала отримувати пенсію у 65 років. Приклад: Марія працює медсестрою і любить свою роботу. Вона збиралася вийти на пенсію у 2014 у віці 65 років. На основі її внесків до CPP, трудова пенсія Марії у 2014 році склала б $6220.00 на рік. Однак, вона вирішила відстрочити отримання пенсії CPP до 66 років. В 2015 році, її трудова пенсія зросла на 8,4% (0,7% х 12 місяців). На підставі цих змін, річна сума пенсії Марії збільшилася на $522.00.

Статистичні дані показують, що 2/3 населення Канади надає перевагу «раннім» пенсіям. У 70-ти річному віці сплата внесків до CPP припиняється. Цей вид пенсії людина зможе отримувати незалежно від того, у якій країні житиме після виходу на пенсію, оскільки це є зароблені нею кошти. Окрім пенсійного забезпечення, цей фонд покриває виплати по непрацездатності, а також виплати неповнолітнім дітям у випадку інвалідності або втрати годувальника, дружині або чоловікові у випадку смерті одного з подружжя. Такі виплати надаються дітям у формі місячної оплати до досягнення ними 18 річного віку, або до 25 років, якщо дитина покійного є студентом стаціонару визнаних урядом навчальних закладів. Жінка або чоловік отримуватиме пенсію покійного/ої до кінця свого життя, навіть у тому випадку, якщо одружиться вдруге. Існує також разова фінансова допомога у випадку смерті вкладника Death Benefit, сума якої складає до $2500.00. Для отримання виплат по непрацездатності, або у випадку смерті годувальника членами його чи її родини, вкладник повинен працювати і сплачувати пенсійні внески щонайменше 10 років. Пенсійні виплати рахуються прибутком, який потрібно декларувати. При бажанні, подружжя може порівну розділити свої пенсії, щоб зменшити індивідуальні податки на дохід. Приклад: чоловік працював усе життя на добрій роботі, заробивши максимальну пенсію, в той час як дружина доглядала за господарством та дітьми і була працевлаштованою дуже короткий час і, в результаті, отримала мінімальну трудову пенсію. Розділивши свою пенсію з дружиною, чоловік платитиме нижчі податки на дохід і більше коштів лишиться у родині.

Для кращого уявлення фінансового еквіваленту місячних виплат пенсійного плану CPP наводимо таблицю даних федеральної служби Service Canada (CPP pensions and benefits – Monthly and maximum payment amounts January to December 2016).

Зауважте, що ці дані не є постійними і змінюються від року до року, в залежності від багатьох факторів.

¦ Old Age Security (пенсія за віком)

На відміну від CPP цей вид пенсії не залежить від стажу роботи і виплачується особам, які досягли 65-річного віку, є громадянами або постійними резидентами Канади. При подачі на цей вид пенсійного забезпечення, особам, які були народжені за межами Канади, необхідно буде додати свої імміграційні документи, а саме Confirmation of Permanent Residence. Сума OAS залежить від терміну проживання особи на території Канади. Для того, щоб отримувати пенсію за віком, необхідно прожити на території Канади щонайменше 10 років після виповнення 18 років (офіційного повноліття). У такому разі особа отримуватиме часткову оплату OAS. Якщо особа прожила у Канаді 40 років після свого повноліття, то отримуватиме повну пенсію OAS. Якщо, наприклад, 20 років, то, відповідно, 20/40-х від повної пенсії OAS і так далі. Сума оплати нараховується один раз на момент подачі заявки і надалі не змінюватиметься, незалежно від терміну подальшого проживання особи на території Канади після подачі на пенсію. Для того, щоб отримувати OAS вчасно, на цей вид пенсії варто подаватися за 6 місяців до виповнення 65 років. Якщо особа подається пізніше, то OAS оплатить 11 попередніх місяців плюс місяць подачі заявки на отримання пенсії, тобто лише за останній рік. Цей вид пенсійного забезпечення може виплачуватися за межами Канади у тих країнах, які мають з Канадою угоду про соціальне страхування. Україна на сьогоднішній день до списку таких країн не входить, але будемо сподіватися, що в недалекому майбутньому це станеться. Зі списком країн, що входять до міжнародної угоди про соціальне страхування можете ознайомитися за посиланням:

www.esdc.gc.ca/en/cpp/international/benefit_amount.page

¦ Добровільні пенсійні програми

Існують добровільні програми, які фінансуються роботодавцями чи об’єднаннями працівників, а також органами державної чи місцевої влади для своїх працівників. При бажанні, поцікавтесь які програми пропонуються у вас на виробництві.

Досить популярним у Канаді є індивідуальний зареєстрований план пенсійних заощаджень Registered Retirement Savings Plan скорочено RRSP. Суть його полягає в тому, що вкладник може відкладати встановлену максимальну суму в будь-який час протягом фінансового року на «заморожений» рахунок, який не обкладається податком, а в пенсійному віці зняти ті кошти. При потребі можна зняти певну суму і раніше, але у такому разі знята сума обкладається податком на дохід. Винятком може бути сума до $25000.00 знята для купівлі першого житла, або до $10000.00 на рік та максимально до $20000.00 для оплати навчання у вишах.

Для подання заявки на пенсію необхідно звертатися до відділу федеральної служби Service Canada у вашому місті, або у режимі online, зареєструвавши рахунок My Service Canada Account на сайті:

www.esdc.gc.ca/en/msca/before_register.page

Довідатися про те, яку суму ви зможете отримувати, вийшовши на пенсію та, відповідно, спланувати своє фінансове майбутнє можна за допомогою калькулятора пенсійного доходу Canadian Retirement Income Calculator за посиланням:

www.esdc.gc.ca/en/cpp/cric.page

Плануйте своє майбутнє у молодому віці. Враховуйте такі фактори як середня тривалість життя у Канаді (чоловіки – 79 р., жінки – 83 р.), стиль життя та що плануєте робити, вийшовши на пенсію. Для багатьох людей пенсійний вік – це той час, коли можна наздогнати те, на що бракувало часу замолоду. Невідомий автор сказав: «Життя починається після виходу на пенсію / Life begins at retirement». Інший автор вважає, що «Вихід на пенсію може бути великим задоволенням, якщо вирахувати як витрачати свій вільний час, не витрачаючи коштів / Retirement can be a great joy if you can figure out how to spend time without spending money».

Отож, бажаємо продуктивного сьогодення і забезпеченого майбутнього.

У статті використані матеріали федерального порталу Service Canada

Автор статті дякує за допомогу у підготовці матеріалу: Юрій Кірушок, Андрій Бондар – коригування тексту

Підготував Сергій Королюк, Радник з питань поселення та імміграції ПР КУК (Вісник весна 2016)